Ипотека в новостройках в 2,5 раза популярнее, чем на вторичном рынке

Ипотека в первичном и вторичном жилье: итоги июля 2025 года

В июле 2025 года доля ипотеки в сделках с новостройками составила 61%, тогда как на рынке вторичного жилья этот показатель был в три раза ниже — 26%. Такие данные предоставила пресс-служба платформы «Авито Недвижимость» для «Стройгазеты». В сравнении с июнем 2025 года доля ипотечных сделок снизилась всего на 1 процентный пункт в обоих сегментах, но общее количество выдаваемых ипотечных кредитов возросло благодаря началу снижения ключевой ставки Банка России.

Влияние ключевой ставки ЦБ на ипотечный рынок

В течение большей части июля ключевая ставка ЦБ РФ составляла 20%, что было исправлено в первой половине июня. Процентные ставки по рыночной ипотеке в этот период превышали 20%, но некоторые банки смогли снизить ставки благодаря оптимизации стоимости фондирования и учёту риска. Общая тенденция снижения ключевой ставки оказала положительное влияние на ипотечный рынок и привела к росту числа сделок как с ипотекой, так и без кредитных обязательств.

Доля ипотечных сделок по регионам и сегментам

По данным Роскадастра, 61% всех сделок с новостройками в июле 2025 года были реализованы с помощью ипотечных кредитов — на 1% меньше, чем в предыдущем месяце, и на 5% ниже показателей июля 2024 года. Основными факторами подъёма спроса выступают льготные государственные программы, включая семейную и дальневосточную ипотеку. В тех регионах, где эти программы активно применяются, спрос стабилен.

Регионы с наибольшей долей ипотечных сделок в новостройках

• Республика Тыва — 99%
• Пензенская область — 88%
• Республика Саха — 88%
• Курганская область — 85%

Ипотека на рынке вторичного жилья

На вторичном рынке в июле доля ипотечных сделок составила 26%, против 27% месяцем ранее и 34% годом ранее. Лидерами по ипотечному проникновению в этом сегменте стали:

• Ханты-Мансийский автономный округ — 46%
• Тюменская область — 45%
• Архангельская область — 42%
• Республика Тыва — 42%
• Амурская область — 40%

Причины региональных различий на рынке ипотеки

Аналитики отмечают растущие региональные диспропорции в сегменте ипотеки на фоне различий в экономических и социальных условиях.

• Нефтегазовые регионы, такие как ХМАО и Тюменская область, демонстрируют высокий спрос на ипотеку, обусловленный сравнительно высокими доходами населения и частичным влиянием дальневосточной ипотечной программы.
• Регионы с господдержкой, например Тыва и Курганская область, фиксируют высокий уровень ипотечных сделок преимущественно благодаря льготным государственным программам.
• Крупные мегаполисы — Москва и Санкт-Петербург — показывают более низкие показатели ипотечного проникновения вследствие высокой стоимости жилья и ограничений в кредитовании.

Комментарий эксперта «Авито»: перспективы ипотечного рынка

Артур Ахметов, руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» «Авито», отметил, что снижение ключевой ставки Банка России служит первым сигналом оживления на рынке жилья. Несмотря на сохраняющиеся высокие ставки по ипотечным кредитам (свыше 20%), покупатели стали активнее рассматривать варианты приобретения жилья с использованием ипотеки.

По словам Ахметова, рост общего числа ипотечных сделок наблюдается даже при незначительном снижении их доли в общем объёме сделок. На первичном рынке ипотека остаётся значительно более востребованной, что связывают с более выгодными условиями, включая субсидированные ставки. При этом на вторичном рынке доминируют рыночные программы ипотечного кредитования, предусматривающие более высокие ежемесячные платежи, что накладывает жёсткие требования к доходам заемщиков и ограничивает круг потенциальных клиентов.

Итоги и прогнозы по ипотечному рынку 2025 года

По состоянию на июль 2025 года аналитики констатируют постепенное увеличение доли ипотечных сделок в общем объёме продаж жилья относительно начала года. Однако текущие показатели остаются ниже уровней 2024 года, когда на рынке действовала массовая льготная ипотека и были более низкие ставки по рыночным кредитам.

Ранее «Стройгазета» сообщала, что после снижения ключевой ставки в июле 2025 года общее количество заявок на ипотеку выросло на 36,6% по сравнению с предыдущим месяцем, что подтверждает тенденцию к оживлению рынка.