Просроченная ипотечная задолженность в России достигла исторического максимума

Рекордный объем просроченной ипотечной задолженности в августе 2025 года

В августе 2025 года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в России достиг 156,9 млрд рублей, что стало максимальным значением за всю историю существования ипотечных программ в стране. При этом суммарный объем просроченной задолженности по всем жилищным кредитам превысил отметку в 170 млрд рублей. Такие данные приводит аналитический центр «Движение.ру», а также сообщили в издании «Стройгазета».

Динамика роста задолженности в 2025 году

Согласно аналитическим данным, по сравнению с июлем 2025 года прирост просроченной задолженности по ипотеке составил 8,04%. В самом 2025 году фиксировались крупнейшие месячные приросты за всю историю ипотечного рынка России:

• май — 9,57%
• июнь — 8,12%
• август — 8,04%

Если рассматривать средние показатели за период с января по август 2025 года, то объем просроченной задолженности в денежном выражении почти удвоился по сравнению с таким же периодом 2024 года — с 64,3 млрд рублей до 122,7 млрд рублей (прирост 90,89%).

Пропорция просроченной задолженности в общем объеме ипотеки

По итогам августа 2025 года доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечных кредитов составила 0,81%. Последний раз такой высокий уровень наблюдался в октябре 2020 года. За период с января по август 2025 года этот показатель вырос до 0,63%, что в 1,8 раза больше аналогичного периода 2024 года (0,35%). Рост продолжался последовательно с января 2024 года, когда был зафиксирован минимальный за всю историю уровень в 0,32%.

Причины роста доли просрочки и состояние ипотечного рынка

Аналитики связывают увеличение доли просроченной задолженности с замедлением темпов кредитования. За первые восемь месяцев 2025 года средний объем общей задолженности по ипотеке составил около 19,3 трлн рублей, что лишь на 4% выше уровня аналогичного периода 2024 года (18,6 трлн рублей). Этот прирост является минимальным за всю историю существования ипотечных программ в России.

Руководитель аналитического центра ИА «Движение.ру» Ян Гравшин подчеркнул, что замедление роста общей ипотечной задолженности объясняет рекордный рост доли просрочек. Он отметил, что в сложившихся на рынке недвижимости условиях эта тенденция, скорее всего, сохранится.

По прогнозам аналитика, в 2026 году доля просроченной ипотеки может дойти до 1% в оптимистичном сценарии, а в пессимистичном — достигнуть 1–1,5%.

Региональные особенности роста просроченной задолженности

Эксперты зафиксировали годовой рост доли просроченной задолженности по ипотеке практически во всех регионах России. Единственным исключением стала Калининградская область, где данный показатель снизился с 0,77% за период с января по август 2024 года до 0,55% в аналогичном периоде 2025 года.

Регионы с максимальным увеличением доли просроченной задолженности (более чем в 3 раза) включают:

• Республику Тыва
• Республику Ингушетия
• Республику Хакасия
• Новгородскую область

Более чем в 2 раза вырос показатель в 21 регионе, в том числе в крупных рынках жилой недвижимости, таких как:

• Республика Крым
• Дагестан
• Татарстан
• Башкортостан
• Тюменская область
• Краснодарский край

Наименее заметное увеличение (до 1,5 раза) наблюдалось в следующих субъектах Федерации:

• Республика Бурятия
• Севастополь
• Еврейская автономная область
• Республика Саха (Якутия)
• Псковская область
• Сахалинская область
• Кировская область

Влияние денежно-кредитной политики на ипотеку

Ранее эксперты отмечали, что решения заемщиков о получении ипотечных кредитов, их досрочном погашении и реструктуризации напрямую зависят от денежно-кредитной политики Центрального банка РФ. Изменения ключевой ставки и общая макроэкономическая ситуация оказывают влияние на уровень кредитования и платежеспособность клиентов.