Треть российских семей утратит доступ к семейной ипотеке при росте ставки

Рост ставки семейной ипотеки снизит доступность жилья для значительной части семей

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья приобретаются покупателями с использованием семейной ипотеки. Однако при увеличении процентной ставки по этой программе до 12% доступность жилья для примерно трети российских семей существенно снизится.

Расчёты платежей при разных ставках и их влияние на доходы семей

Эксперты провели расчёты на основе средней суммы ипотечного кредита в 7,4 млн рублей на срок 30 лет. При ставке 6% ежемесячный платеж составляет 44,4 тысячи рублей, что включает необходимость дохода семьи не менее 100 тысяч рублей в месяц. Если ставка повышается до 12%, платеж увеличивается до 76,1 тысячи рублей, а минимальный требуемый доход — до 160 тысяч рублей.

В результате около 30% нынешних покупателей жилья попадут в категорию тех, кому такой кредит окажется недоступен. В основном это семьи с одним ребёнком — именно они составляют до 60% всех заемщиков по семейной ипотеке, уточнили в агентстве.

Влияние на заемщиков с крупными кредитами

• При кредите в 12 млн рублей и ставке 6% платеж составит 72 тысячи рублей, требуя доход от 150 тысяч рублей.
• При ставке 12% платеж возрастает до 123,4 тысячи рублей, а минимальный доход достигает 260 тысяч рублей.
• Такие условия становятся недоступными для большинства семей.

По прогнозам экспертов, повышение ставки вдвое приведет к сокращению доступности ипотеки для значительной части населения и уменьшению количества сделок примерно на 22%.

Проблемы с одобрением заявок и ужесточение условий

Уже сейчас 40–50% ипотечных заявок оформляются с просьбами исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставок доступность ипотеки для таких семей снизится ещё сильнее, отмечают специалисты.

Кроме того, аналитики предупреждают, что изменения в схемах компенсаций и снижение маржинальности для банков могут привести к увеличению первоначального взноса по семейной ипотеке до 40–50%. Этот фактор станет дополнительным барьером для покупателей без значительных накоплений.

Влияние на демографические тенденции и рынок жилья

Ужесточение условий ипотечного кредитования может подтолкнуть часть семей к появлению второго ребёнка ради сохранения льготной ставки, однако это не компенсирует ожидаемое резкое снижение спроса на жильё в ближайшие годы.

Для многодетных семей, которым планируется снижение ставки до 4%, наоборот, доступность жилья увеличится примерно на 25%. Однако эта группа, состоящая из семей с тремя и более детьми, является достаточно небольшой и не способна компенсировать общее падение рынка.

Комментарий экспертов рынка недвижимости

По мнению Ирины Доброхотовой, основателя агентства «БЕСТ-Новострой» и сервиса bnMAP.pro, повышение ставки семейной ипотеки до 12% или близкого к этому уровня затронет все отрасли строительного комплекса. Сокращение объемов строительства приведет к снижению спроса на материалы, оборудование и рабочую силу, что повлияет на смежные производства, транспорт и логистику.

Она советует тем, кто серьезно настроен на покупку жилья в новостройках и имеет накопления на первоначальный взнос, не откладывать покупку на будущее и сделать её уже сейчас.

Общее настроение на рынке ипотеки

Ранее «Стройгазета» отмечала, что лишь немногие читатели выражают оптимизм по поводу восстановления ипотечного рынка при текущей ключевой ставке Центробанка, что подтверждает значительные сложности, с которыми сталкиваются заемщики в условиях ужесточения финансовых условий.