Треть российских семей утратит возможность купить жилье при росте ставки по семейной ипотеке

Влияние роста ставки по семейной ипотеке на доступность жилья

Агентство недвижимости «БЕСТ-Новострой» сообщает, что до 80% квартир в массовом сегменте первичного рынка жилья покупаются с использованием семейной ипотеки. Однако при увеличении процентной ставки по данной программе до 12% почти треть российских семей окажется не в состоянии позволить себе покупку жилья.

Как изменение ставки повлияет на платежи и доходы

Аналитики рассчитали, что при средней сумме кредита 7,4 млн рублей на 30 лет при ставке 6% ежемесячный платеж составит 44,4 тыс. рублей, что требует семейного дохода не менее 100 тыс. рублей. Однако если ставка вырастет до 12%, платеж увеличится до 76,1 тыс. рублей, а необходимый доход — до 160 тыс. рублей.

В результате около 30% нынешних покупателей окажутся в зоне недоступности ипотеки. Причём этот сегмент преимущественно составляют семьи с одним ребёнком, которые составляют до 60% заемщиков по программе семейной ипотеки.

Особые условия для крупных кредитов

При больших суммах кредитов разрыв между платежами и возможностями семей становится ещё более заметным. Возьмём кредит на 12 млн рублей под 6% на 30 лет — платеж будет около 72 тыс. рублей в месяц при необходимом доходе от 150 тыс. рублей.

Если ставка поднимется до 12%, ежемесячный платёж увеличится до 123,4 тыс. рублей, а минимальный доход для такого платежа должен вырасти до 260 тыс. рублей. Такое удорожание сделает ипотеку недоступной для большинства семей.

Эксперты прогнозируют, что удвоение ставки сократит доступность ипотеки для значительной части семей, а число сделок уменьшится примерно на 22%. Кроме того, уже сейчас 40–50% заявок на ипотеку оформляются с исключением одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставки ситуация только ухудшится для таких семей.

Рост первоначального взноса и возможные последствия

Изменение программы компенсаций и снижение маржинальности для банков приведёт к увеличению первоначального взноса в рамках семейной ипотеки, который может вырасти до 40–50%. Это станет дополнительным барьером для семей без крупных накоплений.

Ужесточение условий может подтолкнуть часть семей к рождению второго ребёнка для сохранения льготы, однако это не компенсирует ожидаемое быстрое снижение спроса на жильё в ближайшие годы.

Отметим, что для многодетных семей (три и более ребёнка), для которых планируется снизить ставку до 4%, доступность ипотеки, напротив, возрастет примерно на 25%, но эта группа незначительна и не способна компенсировать общее падение рынка.

Экспертное мнение и прогнозы на будущее

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и платформы bnMAP.pro, считает, что повышение ставки по семейной ипотеке до около 12% приведёт к ощутимым последствиям для всей отрасли.

Она указывает, что сокращение объёмов строительства отразится на спросе на материалы, оборудование и рабочую силу, затронет смежные отрасли — производство, транспорт и логистику.

По её мнению, тем, кто серьёзно настроен приобрести жильё в новостройке и имеет накопления на первоначальный взнос, стоит сделать это как можно скорее.

Общее настроение рынка

Ранее «Стройгазета» отмечала, что лишь единичные читатели верят в восстановление рынка ипотеки при текущей ключевой ставке Центробанка.

Основные выводы

<liРост ставки по семейной ипотеке до 12% делает около 30% покупателей жилья в массовом сегменте ипотечно недоступными.
• При увеличении ставки необходимый доход семей для покрытия ежемесячных платежей существенно возрастает.
• Для крупных кредитов удорожание ещё более значительное, что серьёзно ограничит число сделок.
• Повышение первоначального взноса до 40–50% усугубит ситуацию для семей без крупных сбережений.
• Стимулы для многодетных семей не компенсируют снижение спроса в целом.
• Эксперты советуют не откладывать покупку жилья при наличии накоплений из-за риска дальнейшего ужесточения условий.