Треть российских семей не сможет купить жилье при росте ставки по семейной ипотеке

Влияние роста ставки по семейной ипотеке на доступность жилья

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья приобретаются с помощью семейной ипотеки. При этом, если ставка по программе увеличится до 12%, жилье станет менее доступным для трети российских семей.

Расчет платежей и необходимого дохода

Аналитики провели подсчеты, опираясь на среднюю сумму кредита в 7,4 млн рублей сроком на 30 лет. При ставке 6% ежемесячный платеж составляет 44,4 тыс. рублей, что требует дохода семейного бюджета не менее 100 тыс. рублей. Если ставка возрастет до 12%, платеж вырастет до 76,1 тыс. рублей, что увеличит необходимый доход до 160 тыс. рублей.

В агентстве отмечают: «В этом случае около 30% покупателей окажутся не в состоянии позволить себе ипотеку, причём большинство из них — семьи с одним ребёнком, которые составляют до 60% всех заемщиков по семейной ипотеке».

Ситуация для крупных кредитов

• При сумме кредита 12 млн рублей и ставке 6% платеж составит 72 тыс. рублей, минимальный доход семьи — около 150 тыс. рублей;
• При увеличении ставки до 12% платеж возрастает до 123,4 тыс. рублей, что потребует дохода примерно в 260 тыс. рублей;
• Такое повышение существенно ограничит доступность ипотеки для большинства семей.

Это приведет к снижению количества сделок примерно на 22%.

Дополнительные барьеры и последствия для рынка

Эксперты отмечают, что изменения в схеме компенсаций и снижение маржинальности банков могут привести к увеличению первоначального взноса по семейной ипотеке до 40–50%. Это создаст дополнительные препятствия для клиентов без значительных сбережений.

В результате ужесточения условий некоторые семьи могут задуматься о рождении второго ребенка, чтобы сохранить льготу, однако это не сможет компенсировать резкое падение спроса в ближайшие годы.

Для многодетных семей, которым планируют снизить ставку до 4%, ситуация выглядела бы более благоприятной — доступность ипотечных программ может вырасти на 25%. Однако этот сегмент семей достаточно мал и не сможет компенсировать общие потери рынка.

Проблемы с кредитной историей и долговой нагрузкой

По словам специалистов, уже сейчас 40-50% ипотечных заявок подаются с просьбой исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставок доступность ипотеки для таких семей снизится ещё сильнее.

Мнение эксперта

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и платформы bnMAP.pro, подчеркнула: повышение ставки до 12% затронет все участки рынка и смежные отрасли.

Она отметила, что сокращение объемов строительства приведет к уменьшению спроса на строительные материалы, оборудование и рабочую силу, что негативно скажется на производстве, транспорте и логистике.

По мнению Доброхотовой, для тех, кто планирует покупку жилья, важно использовать возможность приобрести квартиру на данный момент, если есть накопленные средства на первоначальный взнос.

Общее состояние рынка ипотеки

Ранее в «Стройгазете» сообщалось, что лишь отдельные читатели считают возможным восстановление рынка ипотеки при текущей ключевой ставке Центробанка.