Треть российских семей потеряет доступ к семейной ипотеке при росте ставок — эксперты

Влияние роста ставок по семейной ипотеке на доступность жилья

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», около 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья приобретаются с помощью семейной ипотеки. При этом эксперты предупреждают о значительном падении доступности жилья для покупателей в случае увеличения ставки по этой программе до 12%. Согласно их оценкам, около трети российских семей перестанут иметь возможность воспользоваться семейной ипотекой.

Анализ платежеспособности семей при разных ставках

Аналитики провели расчеты, исходя из средней суммы кредита в 7,4 миллиона рублей на 30 лет. При текущей ставке в 6% ежемесячный платеж составит около 44,4 тысячи рублей, что требует дохода семьи минимум в 100 тысяч рублей. Если ставка возрастет до 12%, платеж увеличится до 76,1 тысячи рублей, а необходимый минимальный доход – до 160 тысяч рублей. Как отмечают специалисты, это приведет к недоступности ипотеки для 30% нынешних заемщиков, преимущественно семей с одним ребенком, которые составляют до 60% всех пользователей семейной ипотеки.

Ситуация с крупными кредитами

Для кредитов большего размера ситуация будет еще более критичной. При сумме займа в 12 миллионов рублей и ставке 6% платеж равен 72 тысячам рублей, что требует дохода от 150 тысяч рублей. При увеличении ставки до 12% ежемесячный платеж может достичь 123,4 тысячи рублей, а необходимый доход – 260 тысяч рублей. В результате таких условий большинство семей не смогут позволить себе ипотеку по данной программе.

Последствия повышения ставок и изменения условий

• Количество сделок по семейной ипотеке может сократиться примерно на 22%.
• Уже сейчас 40-50% заявок на ипотеку содержат просьбу исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки.
• После роста ставки доступность ипотеки для таких семей станет еще ниже.
• Из-за изменений в компенсациях и снижении маржинальности банков первоначальный взнос по семейной ипотеке может увеличиться до 40–50%.
• Это создаст дополнительные финансовые барьеры для семей без значительных накоплений.

Влияние на демографическую мотивацию

Ужесточение условий ипотеки может стать стимулом для некоторых семей планировать рождение второго ребенка с целью сохранения льгот. Тем не менее, по мнению аналитиков, это не сможет компенсировать общее снижение спроса в ближайшие годы.

Плюсы для многодетных семей

В то же время для многодетных семей, которым планируется снижение ставки до 4%, доступность ипотеки будет расти примерно на 25%. Однако данная группа достаточно мала и не способна компенсировать общий спад на рынке жилья.

Мнение экспертов о последствиях повышения ставок

Ирина Доброхотова, основатель «БЕСТ-Новострой» и bnMAP.pro, отмечает, что даже если ставка по семейной ипотеке повысится до 12% или немного меньше, последствия реформы почувствуют все участники рынка. Сокращение объемов строительства приведет к снижению спроса на материалы, оборудование и рабочую силу, что затронет сопутствующие отрасли — производство, транспорт, логистику.

Она советует семьям, серьезно настроенным на приобретение жилья в новостройках и имеющим накопления на первоначальный взнос, принять решение о покупке как можно скорее, поскольку ожидать улучшения ситуации в ближайшее время не стоит.

Общее настроение на рынке ипотеки

Ранее «Стройгазета» сообщала, что большинство читателей не верят в скорое восстановление рынка ипотеки при сохранении текущей ключевой ставки Центробанка. Это подтверждает прогнозы о затяжном периоде снижения доступности жилья и активности заемщиков в России.