Рост ставки по семейной ипотеке снизит доступность жилья для трети российских семей

Рост ставки семейной ипотеки снизит доступность жилья для многих семей

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья приобретаются через семейную ипотеку. При этом повышение ставки по этой программе до 12% значительно ухудшит доступность жилья примерно для трети российских семей.

Анализ изменения платежей и необходимых доходов

Эксперты провели расчёты на примере средней суммы кредита 7,4 миллиона рублей с сроком погашения 30 лет:

• При ставке 6% ежемесячный платеж составит 44,4 тысячи рублей, что требует семейного дохода минимум 100 тысяч рублей.
• При повышении ставки до 12% платеж увеличится до 76,1 тысячи рублей, а минимальный доход — до 160 тысяч рублей.

В результате примерно 30% нынешних покупателей окажутся не в состоянии обслуживать ипотеку, основная часть из них — семьи с одним ребёнком, которые составляют до 60% всех пользователей семейной ипотеки.

Ситуация для крупных кредитов

Для кредитов на сумму около 12 млн рублей разрыв станет ещё более значительным:

• При ставке 6% платеж составит 72 тысячи рублей, доход от 150 тысяч рублей.
• При ставке 12% платеж достигнет 123,4 тысячи рублей с необходимым доходом в 260 тысяч рублей.

Это сделает ипотеку недоступной для большинства семей, что приведёт к сокращению количества сделок примерно на 22%.

Дополнительные трудности для заемщиков

Уже сейчас 40-50% ипотечных заявок подаются с просьбой исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или большой долговой нагрузки. После повышения ставки доступность жилья для таких семей ещё больше снизится.

Кроме того, изменения в схемах компенсаций и снижение маржи банков приведут к росту первоначального взноса — возможно, до 40-50%. Это значительно усложнит ипотеку для тех, у кого нет крупных накоплений.

Влияние на спрос и демографию

Жёсткие условия могут стать стимулом для некоторых семей задуматься о втором ребёнке, чтобы сохранить льготы по ипотеке. Тем не менее, это не компенсирует ожидаемое резкое падение спроса на жильё в ближайшие годы.

Доступность жилья для многодетных семей планируется повысить за счёт снижения ставки до 4%, что увеличит доступность примерно на 25%. Однако семьи с тремя и более детьми — относительно небольшая часть рынка и не способна компенсировать общий спад.

Мнение экспертов

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и портала bnMAP.pro, отмечает, что повышение ставки до 12% или немного меньше повлияет на рынок комплексно:

• Сокращение объёмов строительства снизит спрос на материалы, оборудование и рабочую силу.
• Это негативно скажется на смежных отраслях, таких как производство, транспорт и логистика.

По её мнению, тем, кто планирует приобрести жильё в новостройках и располагает накоплениями на первоначальный взнос, стоит сделать это до повышения ставок.

Обзор мнений по перспективам ипотеки

Ранее «Стройгазета» отмечала, что только единичные читатели верят в быстрое восстановление рынка ипотеки при сохранении текущей ключевой ставки Центрального банка. Общий настрой на рынке остаётся осторожным перед грядущими изменениями.